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P2P理财 你敢投钱吗

原创 2016-11-02 米书红 




(。・`ω´・) 知曰 :拖到最下方就可以进行打赏了哦!



p2p网贷是什么


1
p2p网贷的定义

目前国内p2p网贷行业的发展已经超出原有的个人对个人的范畴,企业作为融资方的P2B也包含在p2p的定义内。


2
P2P平台经营模式

如果你想通过P2P网贷平台理财,就要了解平台的经营模式,目前国内P2P经营模式有以下3种模式:



理财小白如何挑选P2P平台


与银行理财产品投资门槛高、宝宝类理财产品收益率低相比,p2p起投金额低、收益率较高,比较适合年轻的工薪一族。不过,高收益意味着高风险,e租宝事件给所有投资者上了一堂残酷的风险课,所以如何选择P2P网贷平台就显得尤为重要。本报告希望通过互联网大数据为广大理财小白们提供挑选安全p2p平台的投资指南。


理财小白的P2P投资指南




1
查查平台背景

中国人投资爱查身世背景。背景不同的P2P平台实力也不尽相同。P2P平台按背景分大致分为以下五类:



从平台运营数量来看,民营系是P2P平台的主力军,但由于资金实力、风控管理能力相对较差,民营、平台出现跑路和倒闭的几率要比其它类型的平台相对高一些。据网贷之家的数据,刚刚过去的9月,民营系平台停业及出现问题的数量就达到98家。


数据来源:网贷之家


2
搜搜平台曝光度

互联网时代,企业已经很难在网络上隐藏自己的蛛丝马迹。善用网络搜索,可以发现很多平台的"真相"。


数据来源:海量情报服务平台


从海量情报服务平台采集的2016年7月-9月有关P2P平台的11万条数据的资源类型来看,资讯、论坛、微信提及P2P的数据最多。理财小白可以多搜搜资讯、论坛、微信中相关P2P平台的数据,相信从中能对平台有更全面的了解。


数据来源:海量情报服务平台


海量情报服务平台对9月成交量最高的十大P2P平台进行了2016年7月-9月的互联网数据监测,从总体数据量来看,平安集团旗下的陆金所网络曝光量最高。易贷网9月底刚刚更名为宜贷网,且没有做大范围的宣传,导致声量最低。对不了解P2P的理财小白而言,很容易忽略宜贷网这家平台。


 数据来源:海量情报服务平台


红岭创投因为曾经多次主动披露平台坏账,虽然最后都用风险准备金垫付,但其中的隐患不能掉以轻心。此外,今年8月底出台的网贷监管新规要求“借款限额”,使得以大额借款项目著称的红岭创投遭受重创,红岭创投平台限额以上的大单产品计划2017年初全部停止发新标,这些因素导致红岭创投备受关注,负面声量居高不下。


3
比比平台收益率

从海量情报服务平台采集的2016年7月-9月数据量来看,P2P平台产品话题关注度最高的是收益、门槛、风险。如果理财小白打算往P2P平台投钱,事先一定要对各个平台的收益、门槛、风控能力进行调研。


数据来源:海量情报服务平台


从海量情报服务平台采集的2016年7月-9月数据量来看,P2P平台产品话题关注度最高的是收益、门槛、风险。如果理财小白打算往P2P平台投钱,事先一定要对各个平台的收益、门槛、风控能力进行调研。



            数据来源:网贷之家


在行业人士看来,收益率的下调契合P2P行业回归理性的方向,有利于平台获得更多优质理性的客户。


此外,从互联网公布的公开数据来看,银行理财产品、余额宝类理财产品9月预期收益率已下跌到3%左右。相比较而言,p2p平台的收益率还是相当有吸引力的。




从网贷之家公布的数据来看,平台成交量最高的陆金所,收益率却在十家平台中“垫底”,说明大家投钱也不只是关心收益率,还要看平台实力。陆金所背靠平安集团这颗“大树”,让投资者很放心。



数据来源:网贷之家


4
查查平台人均借款金额

P2P网贷理财的投资门槛低是众所周知的。对投资者而言,观察一家P2P平台是否值得投钱,重点是看人均借款金额的高低。

个人借入的资金越大,风险就越难以控制,违约后牵连到的投资人就越多。小额分散的投资原则能降低投资风险,就是对每个借款人不要投资太多,尽量投给多个借款人。

如果你看到P2P平台上的借款人不多,但是每个人借的金额特别大、借款频率高,又没有什么抵押、担保措施,投钱就要格外谨慎了。


P2P平台成交量人均借款金额
鑫合汇437961.18万元1108.76万元
红岭创投880217.28万元64.92万元
宜贷网212195.88万元62.17万元
PPmoney325951.27万元15.3万元
翼龙贷240878.97万元8.34万元
团贷网327365.97万元8.34万元
微贷网492373.46万元6.89万元
陆金所3212776.73万元4.72万元
爱钱进270781.03万元1.64万元
拍拍贷222316.91万元0.33万元

数据来源:网贷之家

从网贷之家公布的数据来看,9月成交量最高的十个P2P平台中鑫合汇的人均借款金额最高,达1108.76万元,投资风险较高。拍拍贷、爱钱进、陆金所的人均借款金额均低于5万元,投资风险较低。


5
搜搜平台风险

从海量情报服务平台采集的2016年7月-9月数据来看,P2P平台负面话题主要集中在平台诈骗、非法集资、资金出问题3个方面。如果你打算往P2P平台投钱,一定要先在网络搜搜平台是不是存在以下风险。


数据来源:海量情报服务平台


随便在网络搜一搜,发现存在问题的P2P平台还真不少,投资需谨慎真不是什么客套话。






结束语


做完报告,才发现自己很久没看过余额宝的收益了,居然都跌到3%以下了,看来要给余额宝里的钱“搬家”了。


对理财小白而言,如果计划把钱投到P2P平台,事先一定要做足功课,除了报告列出的平台背景、平台风险、平台收益、平台人均借款金额、平台曝光量外,对网贷行业政策变化、行业重大事件也要有一定的了解。(相关阅读:)


最重要的是不要贪心!!!避免因为过分追求高收益而落入高损失的陷阱,得不偿失。收益和风险永远成正比,问题平台的一个典型特征是标榜收益超高,从而能吸引更多的投资人和资金,平台才能卷走更多的钱。


大家都喜欢在哪些P2P平台投钱呢?欢迎在评论区里说说~